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央行:推动实施动产和权利担保统一登记 便利企业融资、优化营商环境

2021-01-26 14:49:15 来源:新华财经

中国网财经1月26日讯(见习记者 王金瑞)1月25日,央行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会(第五场)。会议介绍了“优化金融生态环境、创新支持重点行业企业的发展”有关工作情况。央行条法司副司长谢丹表示,央行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,将推动实施动产和权利担保统一登记,作为便利企业融资、优化营商环境的一项重要举措抓实抓好。

  优化营商环境、便利小微企业融资

国务院日前正式印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》(下称:决定),自今年1月1日起,在全国范围内实施动产和权利担保统一登记。标志着我国动产和权利担保统一登记制度正式建立。

谢丹表示,据统计,我国中小企业约60%以上的资产为应收账款和存货,但金融机构担保贷款中,约60%要求提供不动产担保,动产担保融资不足40%。形成错配的一个重要原因是,我国动产和权利担保登记机构相对分散,登记查询效率较低,影响了动产融资的发展。

她进一步指出,《决定》实施后,全国市场主体可以享受到统一登记的便利。当事人可7×24小时在线自主办理登记、查询,登记流程简化,查询效率提高,成本显著降低,营商环境进一步优化。征信中心已经正式对外提供统一登记服务。

央行征信管理局副局长田地表示,实施动产和权利担保统一登记,有效解决了附着在统一动产或权利上的担保交易信息分散、不透明、易产生权利冲突等问题,具有重要意义。主要表现在以下两方面:

一是有助于优化我国的营商环境。在全国范围内统一办理动产和权利担保登记查询,确保了登记遵循同样的规则,实现了登记的集中,符合世界银行《营商环境报告》关于“建立统一的动产和权利担保登记公示系统”的评估标准。征信中心动产融资统一登记公示系统是我国唯一得到世界银行认可的担保系统。前期在北京、上海、重庆、广州等地开展的生产设备、原材料、半成品、产品抵押统一登记试点工作,也得到了世界银行的充分肯定。

二是有助于促进中小微企业动产担保融资发展。中小微企业缺乏不动产,多依赖应收账款、存货、生产设备等动产和权利进行担保融资,通过统一登记公示系统进行高效、自主、低成本的登记,可以提高担保融资的透明度和确定性,降低信贷机构放贷成本,从而推动中小微企业最大限度的利用其动产和权利获得融资。

央行征信中心主任张子红强调,动产融资统一登记公示系统采用现代化动产担保登记理念建立,在全国集中统一,实行公示性登记,系统运行13年来,已覆盖了我国90%左右的动产和权利担保融资交易,在优化营商环境、便利小微企业融资、促进实体经济发展方面发挥了重要作用。

张子红介绍,目前,登记系统运行平稳,登记业务正常开展,社会各界反映良好。全国31个省市均有登记发生,国务院规定的7类业务均有登记发生。

谢丹表示,下一步,央行将会同各地区、各相关部门继续做好《决定》的组织落实工作,为市场主体提供统一、高效、便捷的登记服务,引导金融机构提升动产融资效能,便利小微企业融资,确保改革取得实效。

  征信系统共收录超过11亿自然人

值得关注的是,2020年1月19日起,二代征信系统开始面向社会公众和金融机构提供征信查询服务。

张子红表示,征信中心建设的一代征信系统从2006年开始正式运行,多年来在促进金融交易、降低金融风险、降低融资成本、优化营商环境等方面发挥了重要作用。在此过程中征信中心持续开展系统的优化升级。二代征信系统上线以来,在服务效能、运行效能、安全性能等方面均得到了显著提升,实现了安全平稳运行。收录的信息规模稳步增长,接入机构不断增加,查询量显著提升。

截止到2020年12月底,征信系统共收录超过11亿自然人,6092万户企业及其他组织。个人征信和企业征信业务分别接入放贷机构3904家和3712家。2020年全年,个人征信和企业征信业务日均查询分别达866万次、19万次,单日最高查询量分别达1445万次、117次万次。2020年,征信系统在支持疫情防控、复工复产、便民服务、支持实体经济发展等方面取得了较好成效。

另外,央行近期发布了《征信业务管理办法(征求意见稿)》,把为金融经济活动提供服务,用于判断个人和企业信用状况的各类信息均认定为信用信息,利用信用信息对个人和企业作出画像、评价等活动均认定为征信业务。

田地强调,在国务院出台的《征信业管理条例》第七条中有明确规定,“未经国务院征信业监督管理部门批准,任何单位和个人不得经营个人征信业务”。因此,个人征信业务需要持牌经营,并纳入征信监管。打着大数据公司、金融科技公司等旗号,未经人民银行批准擅自从事个人征信业务的行为,均属于违法行为。

田地进一步表示,近年来随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术的快速发展和应用,应用数字化手段探索征信服务新模式,在进一步拓宽征信业务范围、提供多样化服务的同时,非法从事征信业务、侵害信息主体权益等问题也越发突出。《征信业务管理办法》出台后,人民银行将依法依规严肃查处非法从事征信业务的行为,规范征信市场发展,使征信业步入有规可循、公平竞争、高质量发展的正轨。

北京、重庆、陕西金融支持保市场主体成效显著

在发布会上,央行营业管理部主任杨伟中、央行西安分行行长魏革军、央行重庆营业管理部主任马天禄分别介绍了各地金融支持保市场主体的成效。

杨伟中表示,央行营业管理部携手金融监管部门和辖内金融机构一道,在推动金融支持稳企业保就业工作取得明显成效。全年通过降准、再贷款再贴现等投放资金超1300亿元,再贷款再贴现余额同比提升4.7倍,北京金融业全年向市场主体减负让利约1100亿元。

据魏革军介绍,截至2020年末,陕西省人民币各项贷款余额同比增长14.05%,高于全国平均水平,全省新增贷款同比多增1270.5亿元,有力地支持了地方经济的恢复发展。直接融资特别是债券融资得到了大幅度的提升,社会融资规模增量比上年增长了41%,金融对实体经济的服务水平明显提升,确保圆满完成了“六稳”“六保”的各项任务。其中,陕西银行业金融机构累计为实体经济让利超300亿元。

2020年央行重庆营管部在总行的统一部署下积极落实金融支持稳企业、保就业各项政策,助力重庆市场主体比上年增加了23.6万户。另外,马天禄指出,“创新开展动产担保统一登记试点,将牲畜活禽、农业机械等纳入征信中心动产融资统一登记公示系统,探索农业基础设施确权登记,促进“三农”资源变资产,辖区生猪活体抵押、生猪圈舍抵押贷款实现了零突破。”

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